pagina: 1 2

Banca si casa de schimb NU au voie sa va retina copia cartii de identitate cand faceti schimb valutar


Mai multi cititori s-au adresat www.AsistentaPentruConsumatori.ro si au intrebat daca este normala practica unor banci de a le retine copia cartii de identitate cand solicita efectuarea unui schimb valutar.
Ei bine, acest lucru este ILEGAL intrucat conform  Regulamentul Băncii Naţionale a României nr. 4/2005 nu se prevede faptul ca banca sau casa de schimb valutar are dreptul sa va ceara si retina copia actului de identitate prezentat atunci cand efectuati un schimb valutar
Acest punct de vedere este sustinut si de Normele BNR care NU prevad faptul ca trebuie sa vi se retina copia actelor de identitate pe care chiar va sfatuiesc sa nu le dati intrucat puteti ajunge victima unei fraude sau a unui furt de identitate si va puteti trezi cu credite sau garanti la imprumuturi si sa ramaneti buni de plata , victime ale unor infractori.

Art. IV. - Normele privind efectuarea operatiunilor de schimb valutar cu numerar si substitute de numerar pentru persoane fizice pe teritoriul României - N.R.V.2 la Regulamentul Bancii Nationale a României nr.3/1997 privind efectuarea operatiunilor valutare, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 395 din 31 decembrie 1997, cu modificarile si completarile ulterioare, se modifica si se completeaza dupa cum urmeaza:
1. In textul normei, cu exceptia ultimelor doua alineate ale punctului 30, denumirea "buletin de schimb valutar" se va înlocui cu formularea "bon fiscal de schimb valutar sau buletin de schimb valutar".
2. Punctul 30 va avea urmatorul cuprins:
"30. Pentru fiecare tranzactie se vor întocmi bonuri fiscale de schimb valutar sau buletine de schimb valutar, care trebuie sa contina urmatoarele elemente:
a) denumirea emitentului;
b) adresa emitentului;
c) codul statistic al punctului de schimb valutar;
d) data emiterii;
e) seria si numarul buletinului/bonului fiscal de schimb valutar;
f) numele si prenumele clientului;
g) tara clientului;
h) actul de identitate al clientului: tip, serie, numar;
i) rezident/nerezident;
j) suma încasata de la client (valuta/lei);
k) cursul de schimb;
l) comisionul;
m) suma platita clientului (valuta/lei);
n) semnatura casierului;
o) stampila punctului de schimb valutar.
Casele de schimb valutar organizate ca persoane juridice conform Legii nr. 3/1990 privind societatile comerciale, republicata, cu modificarile ulterioare, având ca obiect unic de activitate schimbul valutar, sunt obligate sa elibereze clientilor bon fiscal emis cu ajutorul aparatelor de marcat electronice fiscale, în conformitate cu prevederile Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 28/1999 privind obligatia agentilor economici de a utiliza aparate de marcat electronice fiscale, aprobata si modificata prin Legea nr. 64/2002, republicata. Pe perioada în care aparatele de marcat electronice fiscale nu functioneaza, casele de schimb valutar vor emite buletine de schimb valutar, în conditiile prevazute de prezentul regulament si de dispozitiile legale în materie. Aceste buletine de schimb valutar vor fi preluate ulterior în memoria aparatelor de marcat electronice fiscale, cu efectuarea mentiunilor corespunzatoare pe buletinele de schimb valutar respective."

Berni din Sibiu ne-a scris si ne-a spus faptul ca BRD incalca aceste norme  legale si chiar ne demonstreaza ca a sesizat aceste asecte bancii :


sunt un cititor al blogului d-voastra. Am intalnit acum 2 zile o situatie cu care nu m-am mai confruntat niciodata. Am fost la banca BRD Agentia turnisor din Sibiu pentru un schimb valutar. In timp ce imi introducea datele de pe cartea de identitate in computer domnisoara de la ghiseu mi-a facut si o copie dupa cartea de identitate. Mi s-a parut ceva anormal sa faca acest lucru si cand am intrebat-o de ce face asa ceva mi-a zis ca asa cere regulamentul bancii. Nu a vrut sa-mi arate regulamentul la cerere mea. Eu de unde pot fi sigur ca datele mele vor fi sigure si nu vor fi folosite la alte escrocherii? am facut si o reclamatie pe site-ul BRD, dar pana acum nici un raspuns. Daca aveti idei despre aceste practici vreau sa stiu si eu. Este normal asa ceva? Sau poate publicati pe blog problema asta.


---------- Forwarded message ----------
From: BRD - Serviciul VOCALIS <vocalis@brd.ro>
Date: 2008/8/6
Subject: Reclamatie client Apolzan BERNHARD
To: Berni A.
Cc: IORDANESCU Marian <marian.iordanescu@brd.ro>, DANEL Nicoleta <nicoleta.danel@brd.ro>

Buna ziua, Va transmitem alaturat reclamatia domnului Apolzan BERNHARD. Cu stima, Andrei NEAMTU Directia Call Center

From: Berni A.
Sent: Tuesday, August 05, 2008 7:28 PM
To: BRD - Serviciul VOCALIS
Subject: Contact teleconsilier vocalis #16892

 

  Fisa contact #16892

   1. Nume:

 Berni

   2. Prenume:

 A.

   3. Telefon:

 0788xxxxxx

   4. E-mail:

 xxxx

   5. Adresa:

 Strada: xxxx Nr. xx Scara: Etaj: Apartament:

   6. Oras:

 Sibiu

   7. Judet:

 Sibiu

   8. Tip persoana:

 Persoana fizica

   9. Client:

 Nu

   10. CNP:

 

   11. Unitate:

 

   12. Produse sau servicii:

Schimb valutar

   13. Tip mesaj:

 Reclamatie

   14. Specificatii:

 Buna ziua. am fost azi in jurul orei 16:00 la unitatea BRD din Turnisor, soseaua Alba Iulia pt un schimb valutar de 100 Euro in Lei. Totul a decurs bine pana domnisoara de la Ghiseul din dreapta, nu-i mai retin numele mi-a facut si o copie dupa cartea de identitate a mea. Eu n-am fost de acord sa-mi faca copie si am intrebat-o de ce a facut acest lucru. Dupa ce s-a dus in spate probabil sa intrebe pe colege mi-a zis ca asa-i regulamentul si ca nu mi-l poate arata dupa ce i l-am cerut. Eu am mai facut schimburi valutare si NICAIERI nu mi s-a facut copie dupa cartea de identitate. Este o nesimtire totala, nu scria la ghiseu nicaieri lucrul acesta. Ce poate sa faca domnisoara cu datele mele personale nici nu-mi imaginez pt ca am auzit destule cazuri de credite cu acte false. Doresc sa vad acel regulament interior al bancii de care zicea domnisoara(va dati seama ca a fost mirata c-am intrebat-o de ce mi-a facut copie) Oare banca BRD la toti clientii le face copie dupa carte de identitate? Nu mi se pare normal si doresc sa fiu contactat pe mail de d-voastra pt a clarifica situatia. Ma pot deplasa la banca sa va spun si numele domnisoarei daca e nevoie. O sa fac scandal la banca daca nu mi se distruge copia dupa cartea de identitate! Cat va mai puteti bate joc de clienti, nu inteleg?

 

Iata cateva sfaturi de urmat cand schimbati bani

Atentie mare cind schimbati bani la casele de schimb valutar. Unele dintre societatile de profil si chiar unele banci apeleaza la mijloace neortodoxe pentru a-si intregi propriile venituri. Potrivit ANPC in ultima prioada mai multe zeci de consumatori romani au depus plingeri scrise si telefonice prin care aratau ca au fost inselati de case de schimb valutar . In plingeri se arata ca firmele afiseaza in mod dubios cursurile de schimb valutar si clientii erau indusi in eroare.

Umblau cu „cioara vopsita"

In plingerile adresate ANPC se decria in detaliu modul in care romanii sunt pagubiti. Pe acelasi panou se afisau trei cursuri. Unul pentru vinzare si doua pentru cumpararare. Smecheria consta in faptul ca unul din preturile de cumparare, cel mai mare, se aplica pentru cecuri. Diferenta dintre cele doua cursuri era in medie 4-5.000 de lei vechi.Casa de schimb nu a efectuat nici o tranzactie cu cecuri. „Agentul economic a procedat gresit din mai multe puncte de vedere. Conform actelor normative in vigoare specifice caselor de schimb valutar, toate informatiile trebuie sa fie inscrise si afisate intr-un mod clar, precis si neechivoc, ceea ce inseamna in mod neinterpretabil. Or, firma in cauza nu a facut decit sa induca in eroare clientii prin afisarea a doua preturi de cumparare diferite", a declarat Marius Bodea de la OJPC Iasi

Pagube chiar si de 90 milioane lei vechi

Conform reclamatiilor primite la OJPC, unele persoane au schimbat sume cuprinse intre 15-18.000 de euro, pabubele acestora fiind situate intre 75-90 milioane lei vechi. „Chiar in timpul unui control efectuat de noi am vazut cum o familie care a pierdut o suma imensa in urma tranzactiei. Cei doi soti schimbau mai multe mii de euro pentru o operatie de schimbare de cristalin pentru fiul lor internat in spital. A fost cit se poate de tragic. Cei inselati apartin insa tuturor categoriilor sociale", a punctat seful OJPC. Mai mult, dupa cum sustin reclamantii, personalul angajat al firmei de profil spuneau una clientilor si alta faceau in realitate. „In reclamatii oamenii sustin ca intrebau de doua ori casierii din spatele ghiseului asupra valorii cursului de schimb. Acestia prezentau verbal varianta cea mai avantajoasa (n.r. - prima din tabel, valabila in cazul cecurilor), insa tranzactia propriu-zisa o desfasurau dupa varianta mai putin avantajoasa (n.r. - ultimul pret din tabel)". In plus, abrevierile din ultimele doua coloane «Vinz.», respectiv «Cump.» nu fac decit sa creeze o iluzie optica pentru clienti", a mai explicat Bodea.

Casa de schimb are nevoie de avizul OJPC

Potrivit conducerii institutiei de control, casa de schimb valutar a fost inchisa pentru cel putin jumatate de an, iar firma a fost amendata cu 500 de milioane lei vechi. Pentru a putea reintra in functiune, societatea in cauza trebuie sa schimbe modul de afisare a preturilor si sa primeasca avizul OJPC Iasi in acest sens. „Daca in cele sase luni, cit este inchisa, societatea continua sa desfasoare activitati de schimb valutar, atunci Garda Financiara va proceda la incasarea tuturor veniturilor inregistrate in aceasta perioada", a subliniat Bodea.

Cum trebuie afisat cursul valutar?

Modul de afisare al cursurilor de schimb valutar este reglementat de o lege speciala emisa de Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) in toamna anului trecut. Actul legislativ face referire atit la dimenisiunea literelor cit si la modul de calcul al comisionului practicat de unele case de schimb. Potrivit Ordinului 484/11.10.2005 al ANPC intrat in vigoare la mijlocul lunii noiembrie 2005, comisionul practicat trebuie inclus, daca acesta exista, in valoarea de vinzare/cumparare afisata. De asemenea, inaltimea minima a literelor si cifrelor pentru afisarea in interiorul casei de schimb valutar a cursurilor de schimb, atit pentru operatiunile de vinzare, cit si pentru operatiunile de cumparare de valuta, este de minimum 8 milimetri, grosimea literelor de 1 milimetru, ca si distanta dintre litere, iar distanta dintre cuvinte este de minimum 2 milimetri.
Va invit sa cititi Circulara BNR privind regulamentul de efectuare a schimburilor valutare. [ mai jos ]
Pentru comentarii sau sugestii pe tema acestui material , ori daca ati trecut prin situatii similare si credeti ca ele trebuie cunoscute si reclamate autoritatilor si Justitiei, va invit sa imi scrieti la adresa iulian.urban@gmail.com


MONITORUL OFICIAL AL ROMANIEI, PARTEA I, Nr. 700/25.IX.2002

BANCA NATIONALA A ROMANIEI

CIRCULARA nr.37 din 17 septembrie 2002
pentru modificarea si completarea Regulamentului Bancii Nationale a României nr. 3/1997 privind efectuarea operatiunilor valutare, cu modificarile si completarile ulterioare, si a Circularei Bancii Nationale a României nr. 22/1999

 
Având în vedere prevederile art. 11 si 12 din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Bancii Nationale a României, cu modificarile si completarile ulterioare, precum si angajamentele asumate prin Documentul de pozitie al României pentru Capitolul 4 - Libera circulatie a capitalurilor, deschis în cadrul negocierilor pentru aderare la Uniunea Europeana, în temeiul art. 50 din Legea nr. 101/1998, cu modificarile si completarile ulterioare, Banca Nationala a României emite prezenta circulara.
Art. I. Regulamentul Bancii Nationale a României nr. 3/1997 privind efectuarea operatiunilor valutare, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 395 din 31 decembrie 1997, cu modificarile si completarile ulterioare, se modifica si se completeaza dupa cum urmeaza:
1. Litera a) a punctului 1.17.1 al articolului 1 va avea urmatorul cuprins:
"a) tranzactii de comert international cu bunuri si servicii si alte asemenea tranzactii care presupun o contraprestatie imediata, inclusiv operatiunile efectuate în scopul acoperirii riscurilor de pret valutar etc. rezultate din tranzactiile de comert international;"
2. Literele e), f) si g) ale alineatului 2 al articolului 5 vor avea urmatorul cuprins:
"e) credite si împrumuturi financiare, pe termen scurt, acordate de nerezidenti rezidentilor, prevazute la pct. 1.17.2.8 lit. a), mai putin operatiunile de leasing financiar pe termen scurt;
f) garantii acordate de rezidenti nerezidentilor, prevazute la pct. 1.17.2.9 lit. b), în cazul în care operatiunea de baza aferenta garantiei are loc între doi nerezidenti;
g) operatiuni în conturi curente si de depozit deschise de rezidenti în strainatate, prevazute la pct. 1.17.2.10 lit. b)2 si la pct. 1.17.2.11 lit. b)2;"
3. Litera d) a articolului 51 va avea urmatorul cuprins:
"d) credite si împrumuturi financiare pe termen scurt, prevazute la pct. 1.17.2.8."
4. La articolul 9 alineatul 2 - Conturi tip A, la litera b) de la rubrica "încasari din" si la litera a) de la rubrica "plati pentru" se va utiliza urmatoarea formulare: "operatiuni valutare curente cu rezidenti".
5. Articolul 10 se abroga.
6. Articolul 11 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 11. - Sumele în lei detinute de nerezidenti în conturile tip A si B pot fi convertite în valuta prin intermediul pietei valutare."
7. Dupa articolul 25 se introduce articolul 251 cu urmatorul cuprins:
"Art. 251. - Toate prevederile referitoare la banci se aplica în mod corespunzator caselor centrale ale cooperativelor de credit, în limita obiectului de activitate autorizat."
Art. II. - Incepând cu data intrarii în vigoare a prezentei circulare nu mai sunt supuse autorizarii urmatoarele operatiuni de capital:
- Credite si împrumuturi financiare pe termen mediu si lung acordate de rezidenti nerezidentilor - pct. 1.17.2.8 lit. b) din regulament.
Art. III. - In textul întregului Regulament al Bancii Nationale a României nr. 3/1997 si în cadrul normelor date în aplicarea acestuia, titlul "Norme privind sumele în numerar în valuta si în moneda nationala (leu) care pot fi introduse si scoase în/din România - N.R.V.7" se va înlocui cu titlul "Norme privind importul si exportul fizic de instrumente de plata sub forma de numerar - N.R.V.7", iar denumirile "Banca Nationala a României - Directia generala politici monetare, valutare si de credit", "Directia generala politici monetare, valutare si de credit" si "Directia politici financiar bancare" se vor înlocui cu denumirea "Banca Nationala a României".
Art. IV. - Normele privind efectuarea operatiunilor de schimb valutar cu numerar si substitute de numerar pentru persoane fizice pe teritoriul României - N.R.V.2 la Regulamentul Bancii Nationale a României nr.3/1997 privind efectuarea operatiunilor valutare, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 395 din 31 decembrie 1997, cu modificarile si completarile ulterioare, se modifica si se completeaza dupa cum urmeaza:
1. In textul normei, cu exceptia ultimelor doua alineate ale punctului 30, denumirea "buletin de schimb valutar" se va înlocui cu formularea "bon fiscal de schimb valutar sau buletin de schimb valutar".
2. Punctul 30 va avea urmatorul cuprins:
"30. Pentru fiecare tranzactie se vor întocmi bonuri fiscale de schimb valutar sau buletine de schimb valutar, care trebuie sa contina urmatoarele elemente:
a) denumirea emitentului;
b) adresa emitentului;
c) codul statistic al punctului de schimb valutar;
d) data emiterii;
e) seria si numarul buletinului/bonului fiscal de schimb valutar;
f) numele si prenumele clientului;
g) tara clientului;
h) actul de identitate al clientului: tip, serie, numar;
i) rezident/nerezident;
j) suma încasata de la client (valuta/lei);
k) cursul de schimb;
l) comisionul;
m) suma platita clientului (valuta/lei);
n) semnatura casierului;
o) stampila punctului de schimb valutar.
Casele de schimb valutar organizate ca persoane juridice conform Legii nr. 3/1990 privind societatile comerciale, republicata, cu modificarile ulterioare, având ca obiect unic de activitate schimbul valutar, sunt obligate sa elibereze clientilor bon fiscal emis cu ajutorul aparatelor de marcat electronice fiscale, în conformitate cu prevederile Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 28/1999 privind obligatia agentilor economici de a utiliza aparate de marcat electronice fiscale, aprobata si modificata prin Legea nr. 64/2002, republicata. Pe perioada în care aparatele de marcat electronice fiscale nu functioneaza, casele de schimb valutar vor emite buletine de schimb valutar, în conditiile prevazute de prezentul regulament si de dispozitiile legale în materie. Aceste buletine de schimb valutar vor fi preluate ulterior în memoria aparatelor de marcat electronice fiscale, cu efectuarea mentiunilor corespunzatoare pe buletinele de schimb valutar respective."
3. Punctul 45 va avea urmatorul cuprins:
"45. Toate prevederile din prezenta norma, referitoare la banci, se vor aplica în mod corespunzator caselor centrale si cooperativelor de credit afiliate acestora, în limita obiectului de activitate autorizat."
4. Anexa nr. 1 "Model de buletin de schimb valutar" se abroga.
Art. V. - Normele privind modul de autorizare si de raportare a operatiunilor valutare de capital - N.R.V.3 la Regulamentul Bancii Nationale a României nr. 3/1997 privind efectuarea operatiunilor valutare, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 395 din 31 decembrie 1997, cu modificarile si completarile ulterioare, se modifica dupa cum urmeaza:
- litera a) a punctului 9 se abroga.
Art. VI. - Circulara Bancii Nationale a României nr. 22/1999 pentru modificarea unor prevederi din Regulamentul Bancii Nationale a României nr. 3/1997 privind efectuarea operatiunilor valutare, modificat prin circularele Bancii Nationale a României nr. 7/1998 si nr. 25/1998, publicata în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 449 din 15 septembrie 1999, se modifica dupa cum urmeaza:
1. Punctul 3 va avea urmatorul cuprins:
"3. In scopuri statistice si de informare, persoanele juridice si fizice rezidente care încheie contracte cu nerezidenti pentru operatiuni de capital de natura datoriei private externe pe termen mediu si lung au obligatia sa notifice operatiunea respectiva la Banca Nationala a României Directia statistica, în conformitate cu normele emise în acest sens de Banca Nationala a României."
2. Punctul 4 se abroga.
Art. VII. - Prezenta circulara intra în vigoare la 30 de zile de la data publicarii ei în Monitorul Oficial al României, Partea I.
 
GUVERNATORUL BANCII NATIONALE A ROMANIEI,
CRISTIAN POPA
Bucuresti, 17 septembrie 2002.
Nr. 37.

 

Pentru a contacta un consilier completati formularul-chestionar si un consilier va va contacta la data si adresa de e-mail indicata in formular.

 

sasas