Scorul de credit, numit scor FICO, reprezintă un numar format din trei cifre care relevă valoarea riscului pe care un împrumutat îl prezintă pentru un creditor. Astfel, scorul de credit ajută instituțiile financiare să evalueze rapid bonitatea unui consumator fără a analiza intregul profil de credit.
Potrivit portalului brokercreditecluj.ro, scorul FICO variază de la 300 la 850, 850 fiind considerat un scor perfect. Cu cât acest numar este mai mare, cu atât sunt mai mari și șansele de a fi aprobat pentru un credit la cele mai favorabile rate ale dobânzii.
Chiar dacă la prima vedere ai putea crede ca ești eligibil pentru un credit – ai venitul suficient de mare și nu ai avut vreodată vreun împrumut, deci nu ai cum să fi înregistrat restanțe – lipsa scorului FICO va fi considerat un punct negativ. Prin urmare, lipsa unui istoric de creditare, de orice fel ar fi acesta, poate duce automat la refuzarea anumitor împrumuturi ceva mai mari, cum ar fi cele ipotecare.
Ce poți face pentru a avea un scor de credit bun:
- Platește la timp rata lunara. Intârzierile în plata ratei lunare, duc la scaderea scorului de credit. Este esențial să faci plăți regulat și la timp.
- Mețtine un nivel scăzut de datorii. Deținerea unei datori mari în raport cu limita de credit disponibilă poate duce la o scadere a scorului de credit.
- Limitează solicitările pentru un credit nou. Fiecare cerere nouă de credit poate duce la o scadere temporară a scorului de credit.
- Diversifică tipurile de credit. Deținerea mai multor împrumuturi, cum ar fi împrumuturi pe termen lung și carduri de credit, poate ajuta la îmbunătățirea scorului de credit.
Scorul de credit este extrem de important atunci când vine vorba de obținerea unui împrumut bancar. Acesta oferă băncii sau instituției financiare o evaluare a istoricului tău de plată și a gradului de încredere în capacitatea ta de a-ți îndeplini obligațiile financiare.
Evaluarea riscului:
- Istoricul de plată: Scorul de credit reflectă istoricul tău de plată. Dacă ai plătit facturile la timp și ai gestionat responsabil datoriile, scorul tău de credit va fi mai mare, ceea ce indică un risc mai mic pentru creditor.
- Diversitatea creditelor: Având diverse tipuri de credit (credit de consum, ipotecă etc.) și gestionându-le în mod responsabil, vei demonstra că ești capabil să gestionezi mai multe tipuri de împrumuturi.
Acces la împrumuturi și rate mai bune:
- Aprobarea împrumutului: Un scor de credit înalt îți mărește șansele de a obține aprobarea pentru un împrumut. Băncile sunt mai dispuse să împrumute bani cu dobânzi mai mici sau condiții mai bune celor cu scoruri ridicate, deoarece sunt considerați mai puțin risipiți.
- Dobânzi mai mici: Un scor de credit mai bun poate duce la dobânzi mai scăzute pentru împrumuturi. Acest lucru înseamnă că vei plăti mai puțin pe termen lung pentru creditul pe care-l obții.
Implicații pe termen lung:
- Acces la alte servicii financiare: Un scor de credit sănătos nu influențează doar capacitatea de a obține un împrumut, ci poate influența și accesul la alte servicii financiare, precum închirierea unei locuințe sau achiziționarea unei asigurări.
Pentru a-ți menține un scor de credit sănătos, este important să plătești facturile la timp, să eviți să folosești în exces cardurile de credit și să ai grijă de datoriile existente. Consultarea regulată a rapoartelor de credit poate ajuta la identificarea și corectarea erorilor care ar putea afecta scorul tău.
O colaborare cu un broker de credite te ajută sa afli mai multe despre acest lucru și în acelaș timp te va susține cu tot ce ai nevoie în procesul de solicitare a unui împrumut.
